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车险理赔联网 中小险企欲借“共享”突围

日期:2017-12-25 来源:东方财富 浏览量:

共享科技在保险行业的应用,似乎给中小财险公司带来希望。

中小险企受制于人员配备、服务网络实际,难以将服务提供到三四级城市,而影响在这些地区的保费获取。对于商业车险而言,不达到一定规模很难摊薄成本实现盈利。所以,商车改革伊始,车险降费,老三家人保财险、平安财险、太保财险的竞争优势更加明显,中小险企的盈利更为艰难。

12月18日起,北京地区行业车险理赔共享服务网点正式提供车险理赔服务,为在北京投保的机动车主提供就近共享网点,办理事故车辆的定损、维修等服务,最大限度缩短保险理赔办理时效。

值得注意的是,此前由中国保险行业协会(以下简称“中保协”)牵头,蚂蚁金服、滴滴参股的 “中保车服科技服务股份有限公司”(以下简称“中保车服”)也利用了共享经济模式,协助提供网络支持和理赔勘察定损服务,服务对象直指中小财险公司。

共享模式在保险行业的运用会否撼动老三家的利益,综合多位业内资深人士的评价,从长远来看,科技的力量不可小觑。但短期内看,共享平台建设本身有周期,保险科技运用的本身也不能脱离整个社会的科技化水平。另外,有些新模式是否能达到预期效果有待考证。

试水共享理赔模式

北京保险行业协会会长兼秘书长陈志强表示,此次推出的共享网点依托行业共享信息系统,通过对互联网技术的应用,构建起行业一体化车险服务网络,是车险全流程电子化工作中的重要环节。近年来,北京保险行业在车险电子化方面还推出了车险电子保单、车险电子投保以及事故e处理等。

北京保险行业协会副秘书长李枫指出,待基本服务为大众接受、使用之后,希望逐步增加其他服务功能。比如,在车辆维修、服务过程中用户能通过系统实时看到事故车辆服务进站,客户可以在线评价等,在基本功能实现后逐步延伸整个服务链,扩展其在行业内和社会上的影响力,更加便捷用户。

早前,中保协曾在深圳发布“车险理赔服务平台”建设计划,中保车服将公司化、市场化运营该平台。据了解,中保车服预计明年年初正式上线。28家中小财险公司及保险公估公司组成联合体占股份40%,此外创业团队占10%股份,深投控持股10%。蚂蚁金服、滴滴出行等其他股东应在此外的40%股份之列。

该公司由中小财产保险公司联席会推动落实,拟打造一家开放式共享的互联网车险理赔平台,通过互联网大数据、人工智能处理车辆出险查勘派单、赔付等流程,从而解决车险赔付成本高、欺诈高的行业痛点。

阳光农业相互保险公司董事长张天明表示,中小保险公司服务网点不能有效覆盖,如果全部配备查勘网点,就会造成人员产能不足,但不配备查勘网点,又会直接影响到客户服务的满意度,这是个老大难问题。因为理赔服务能力跟不上,导致服务时效、案件质量和客户满意度等问题。中小保险公司在运营成本和客户服务两者之间难以取舍。“车险理赔服务平台”的设立有着重大的意义。

共享模式成效待观察

2015年6月1日,保监会启动商车改革试点。目前来看,第一轮商业车险费改以来,一年半的时间,大型财险公司与中小型财险公司的市场份额基本保持稳定,但中小险企去年的盈利情况却更为艰难。

曾经的监管官员、华农保险总经理张宗韬认为,造成中小公司生存困难表面原因是中小公司能力较弱,没有规模效应和品牌效应,固定成本和业务取得成本高。实际原因是大部分中小公司缺乏差异化和专业化,这与是否市场化没有任何关系。商改可能加快某些进程,但并不改变车险市场发展的自身规律。

某大型险企车险部门人士则表示,商车改革对保险公司的经营管理水平、集约化能力提出了严峻考验,商车改革带来最直接的变化是降费,保险公司收的保费少了,保险责任却增加了,赔付压力较大。大公司有人员、网络优势,而中小财险公司在这方面压力会更大,理赔资源共享对行业特别是中小财险公司来说较有现实意义。

谈及共享理赔服务对于中小险企的影响,李枫说,中小保险公司网点相对较少,从第一印象上看行业共享网点对中小财险公司有更直接的好处。但对大型财险公司而言,服务再密集也不能确保网点时时刻刻都有人在,这种模式可以补充大型保险公司的服务能力,推动理赔服务模式的改变,打破时间空间限制,客户可以时时处处享受到理赔服务。

上述大型险企车险部门人士表示,大公司中,平安、太保也投资了中保车服,但这方面需求不像小公司般迫切,从行业来讲,主要体现大公司的担当。共享平台建设需要一个周期,新模式落地是否能如预想也待考证,所以短期内对大型保险公司影响不大。

“行业除了竞争外也有合作,这个平台的理赔管理模式引进新的供应商、理念、模式,在有些领域一方面解决中小公司机构、人员配置瓶颈问题,在模式上也有一定创新,对行业整体车险经营水平、经营品质的提升是有价值的,对行业成本降低、服务能力提升是非常有帮助的。”该人士表示。

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